Ипотека-банк

Перейти к навигацииПерейти к поиску
"Ипотека-банк" АКИБ
Изображение логотипа
ТипАкционерное общество
Листинг на биржеUZSE: IPTB
РасположениеУзбекистан, город Ташкент
Ключевые фигуры

Ласло Вульф (Председатель Наблюдательного совета)

Элёр Иномжонов (Председатель Правления)
ОтрасльБанковское дело, Финансовые услуги
Чистая прибыль457 млрд. сум (данные МСФО за III квартал 2023 года)
Активы44 773 млрд. сум (на 01.10.2023, данные МСФО)
Число сотрудников4227 сотрудников
Материнская компанияOTP Bank Group (Венгрия)
Дочерние компании

Имкон-сугурта ООО,

Ипотека-лизинг ООО
Сайтipotekabank.uz/ru/

АКИБ «Ипотека-банк»  — универсальный банк Узбекистана с участием иностранных инвесторов.

АКИБ «Ипотека-банк» является пятым по величине банком в банковской системе Узбекистана с долей 7,1 % по совокупным активам[1]. Ипотека-банк — финансовая организация с опытом финансирования жилищного строительства и ипотечного кредитования[2].

13 июня 2023 года ОТП Банк приобрел 73,71 процента акции Ипотека банка, принадлежащих Министерству экономики и финансов Республики Узбекистан, и стал его основным акционером, и с этой даты Ипотека Банк официально стал членом OTP Group[3].

Банк принимает вклады от юридических и физических лиц, выдает кредиты, оказывает услуги по переводу денежных средств по Узбекистану и за границу. Банк обслуживает более 1,6 млн корпоративных и розничных клиентов посредством 39 филиалов и более 200 центров банковских услуг в Узбекистане[4].

С 2017 года совместно с Международная финансовая корпорация группой Всемирного банка[5] Ипотека-банк дал старт интеграции международных практик корпоративного управления в свою деятельность.

История

1996 год: Был создан Ташкентский жилищный сберегательный банк (ТашЖилСберБанк) для поддержки благосостояния населения Узбекистана, в частности, по улучшению жилищных условий[6].

1997 год: С целью распространения опыта жилищного строительства на территории республики Узбекистан, ТашЖилСберБанк был переобразован в Узбекский жилищный сберегательный банк (УзЖилСберБанк)[7].

2005 год: Путём слияния УзЖилСберБанка с Замин-банком, был создан АКБ «Ипотека-банк» — первый банк в Узбекистане, который делает особый акцент на ипотечное кредитование[8].

2007 год: Ипотека-банк получил лицензию Центрального банка Республики Узбекистан[9] на осуществление банковской и валютно-обменной деятельности.

Ипотека-банк получил рейтинг международная рейтинговая компания Moody’s (B1) со «Стабильным» прогнозом[10].

2010 год: Ипотека-банк стал участником системы Money Gram и Золотая Корона.

2017-18 года: Ипотека-банк и Международная финансовая корпорация (МФК) подписали соглашение об институциональной трансформации банка и Ипотека-банк начал масштабную трансформацию с экспертами МФК[5].

2019 год: Международная финансовая корпорация одобрила предоставление конвертируемого кредита в акции на сумму 35 млн долларов США[11].

2020 год: Ипотека-банк разместил еврооблигации на сумму 300 млн долларов США на Международной Лондонской фондовой бирже[12].

2021 год: В рамках трансформации Ипотека-банк внедрил новую стратегию развития, новую бизнес-модель и систему андеррайтинга, усовершенствовал систему корпоративного управления с обновленной организационной структурой, реорганизовал систему управления рисками, а также дистанционного обслуживания[13].

Ипотека-банк разместил еврооблигации в национальной валюте Узбекистана на сумму 785 млрд сум (эквивалент 75 млн долларов США) на Международной Венской фондовой бирже[14].

Продажа OTP

В конца 2020 года ОТP Group начал переговоры с правительством Узбекистана о приватизации банковского сектора страны[15]. В сентябре 2021 года Венгерская компания "OTP Bank Group" подпишет меморандум с Министерством финансов Республики Узбекистан о покупке основной доли акций «Ипотека-банка». 12 декабря 2022 года в отеле «Hilton Tashkent City» состоялся пресс-конференция, посвященная подписанию соглашения о покупке Акционерного коммерческого ипотечного банка «Ипотека-банк» Узбекистана ОТP Банком Венгрия. В марте 2023 года было объявлено, что Ипотека-банк будет продан за 324 миллиона долларов СШАi[16]. 17 мая 2023 года на бизнес-форуме Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), прошедшем в Самарканде, заместитель генерального директора OTP Bank Ласло Вульф заявил, что OTP Group приобретет банк через две недели[17].

В декабре 2022 года мы подписали соглашение о покупке 70 процентов акции Ипотека-банка и начали работать над развитием банка. Мы еще не закрыли сделку, но надеемся закрыть ее в течение двух недель. Но с момента подписания договора мы очень активно общаемся с банком.
— Ласло Вульф

13 июня 2023 года завершился первый этап покупки банка, ОТП Банк приобрел 73,71% акций Ипотека-банка, принадлежащих Министерству экономики и финансов Республики Узбекистан. Остальные 25% банка планируется приобрести в течение 3 лет. С этого дня ОТП Банк стал юридическим надзорным органом Ипотека-банка. Согласно соглашению, ОТП банк стал основным акционером Ипотека-банка с долей 73,71 процента и косвенным владельцем компаний «Ипотека Лизинг», занимающихся финансовым лизингом, и «Имкон-Сугурта», предлагающих страховые услуги. Международная финансовая корпорация (IFC) в сотрудничестве с ОТП Банком продолжит поддерживать финансовые и трансформационные процессы Ипотека-банка в будущемi[18].

Выход на местный рынок крупного иностранного банка, такого как OTP Bank, будет способствовать усилению конкуренции, совершенствованию стандартов корпоративного управления и повышению качества банковских услуг.
— Шерзод Кудбиев, Министр экономики и финансов Республики Узбекистан

OTP Group

Основная статья: ОTP Bank

OTP Group – одна из наиболее быстрорастущих ведущих банковских групп в Центральной и Восточной Европе с высокой прибыльностью и стабильным положением по капиталу и ликвидности. В настоящее время группа, насчитывающая более 41 000 сотрудников в 12 странах Центральной и Восточной Европы и Центральной Азии, предоставляет универсальные финансовые услуги более чем 17,5 миллионам клиентов. Будучи наиболее активным консолидатором в банковском секторе Центральной и Восточной Европы, с начала 2000-х годов Группа успешно приобрела и объединила 23 банка. В настоящее время банк является лидером рынка Венгрии , Болгарии , Сербии , Черногории и Словении . Штаб-квартира OTP Group находится в Венгрии и имеет диверсифицированную и прозрачную структуру собственности. Банковская группа котируется на Будапештской фондовой бирже с 1995 года[19].

Менеджмент

В банке действует система корпоративного управления, в которую входят его акционеры, Наблюдательный совет и Правление банка.

Четыре из восьми членов Наблюдательного совета являются независимыми и имеют международный опыт в банковской и финансовой сфере.

С июня 2023 года Председателем Наблюдательного совета Ипотека-банка является Ласло Вольф, заместитель генерального директора OTP Bank Plc, имеющий значительный опыт работы в сфере международного банковского дела[20].

С 12 февраля 2021 года Председателем Правления АКИБ «Ипотека-Банк» является Элёр Иномжонов, опытом работы в банковской системе Узбекистана[21].

Бизнес

Структура бизнеса Ипотека-банка организована по трем бизнес-направлениям: корпоративный бизнес, малый и средний бизнес, и розничный бизнес.

Основными направлениями деятельности Ипотека-банка являются коммерческий банкинг, розничный бизнес, операции с ценными бумагами, операции с иностранной валютой и торговое финансирование.

За три года трансформации с МФК в 2020-22 годах, Ипотека-банк выстроил новую бизнес-модель и заменил традиционные коммуникации на инновационные клиенто-ориентированные системы[5].

Рейтинги

Ипотека-банк имеет следующие долгосрочные рейтинги от трёх международных рейтинговых агентств:

«BB‑» со «Стабильным» прогнозом от международного рейтингового агентства «Fitch Ratings»[22],

«B1» с прогнозом «Позитивный» от международного рейтингового агентства «Moody’s»[23],

«ВВ‑» со «Стабильным» прогнозом от международного рейтингового агентства «S&P Global»[24].

Акционеры

По состоянию на 1 января 2022 года доля акционеров в уставном капитале Банка составила:

№Наименование (категория) акционеровДоля в уставном капитале, %
1 ООО ОТП Банк 73,81 %
2 Министерство финансов Республики Узбекистан 24,54 %
3 Прочие юридические лица (количество акционеров 4 632) 1,22 %
4 Физические лица (количество акционеров 14 145) 0,43 %
Уставный капитал (общее количество акционеров — 18 779)2 989 584 338 941

Мажоритарным акционером Ипотека-банка является OTP Bank Plc.(Венгрия), которому принадлежит 73,81 % голосующих акций Ипотека-банка. Остальные акции распределены между портфельными, частными и прочими индивидуальными инвесторами.

Дочерние компании

По состоянию на 1 ноября 2023 года доля Ипотека-банка в дочерних обществах и ассоциированных компаниях составила:

ИмяВладениеГод регистрацииОтрасльСтрана
Прямая заинтересованность банка в дочерних компаниях:
ООО «Ипотека Лизинг» 100 % 2017 Лизинг Узбекистан
ООО «Имкон-сугурта» 100 % 2019 Страхование Узбекистан
Заинтересованность банка в ассоциированных компаниях:
АО «Ипотечная компания рефинансирования Узбекистана» 20 % 2020 Инвестиция Узбекистан

Награды банка

  • Central Asia Employer Brand Award 2019 — победитель в трех номинациях: «Добрые дела», «Имидж работодателя» и «Прорыв года»[25].
  • Премия Национального информационного агентства 2019 — победитель в номинации: «Самый близкий помощник народа в улучшении уровня жизни населения в 2019 году»[26].
  • Central Asia Employer Brand Award 2020 - победитель в номинации: «Инновация»[27]
  • Uzcard Forum 2023 – победитель в номинации: «Лучший эмитент»[28]

Официальное приложение

Официальным приложением банка является приложение Ipoteka-Retail. Приложение выпущено для операционных систем Android и IOS[29].

Примечания

  1. ↑ Информация о сравнительных показателях банковской системы. Центральный банк Республики Узбекистан. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 8 ноября 2022 года.
  2. ↑ Рейтинги банков. Ассоциация банков Узбекистана. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 5 августа 2022 года.
  3. ↑ Сделка завершена: ОТП Банк купил Ипотека-банк. Ipotekabank.uz. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 1 декабря 2023 года.
  4. ↑ Венгерский ОТП Банк намерен купить контрольный пакет акций «Ипотека-банка». UzReport.news. Дата обращения: 16 августа 2022. Архивировано 16 августа 2022 года.
  5. ↑ 1 2 3 IFC to help Ipoteka Bank to transfer its business. UzDaily.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 26 сентября 2022 года.
  6. ↑ УП-1366-сон 31.01.1996. ОБ УСИЛЕНИИ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В ГОРОДЕ ТАШКЕНТЕ. lex.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 8 января 2022 года.
  7. ↑ Указ Президента Республики Узбекистан «О мерах по углублению реформ в жилищном строительстве Республики Узбекистан». lex.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 8 января 2022 года.
  8. ↑ ПП-10-сон 16.02.2005. О дальнейшем развитии жилищного строительства и рынка жилья. lex.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 8 января 2022 года.
  9. ↑ Акционерный коммерческий ипотечный банк "Ипотека-банк ". Центральный банк Республики Узбекистан. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 5 августа 2022 года.
  10. ↑ Moody's - credit ratings, research, tools and analysis for the global capital markets (англ.). Moody’s. Дата обращения: 8 января 2022. Архивировано 7 января 2022 года.
  11. ↑ Минфин: МФК выделит $35 млн. на трансформацию Ипотека-банка. UzReport.news. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 11 мая 2022 года.
  12. ↑ «Ипотека-банк» разместил 5-летние международные облигации на сумму $300 млн на Лондонской фондовой бирже. review.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 5 августа 2022 года.
  13. ↑ IFC выделила $35 млн. для приватизации «Ипотека-банка». probanki. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 7 июня 2022 года.
  14. ↑ Ипотека банк разместил еврооблигации в национальной валюте на Венской фондовой бирже. finance.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 2 мая 2022 года.
  15. ↑ Transaction closed: OTP Bank entered the Central Asian region by acquiring Uzbekistan’s Ipoteka Bank (англ.). OTPgroup.hu. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 6 декабря 2023 года.
  16. ↑ Определены задачи в сфере приватизации. president.uz. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 24 сентября 2023 года.
  17. ↑ OTP Bank планирует закрыть первую сделку по приватизации «Ипотека-банка» в течение двух недель. gazeta.uz. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 15 июля 2023 года.
  18. ↑ «Ипотека-банк» был приватизирован за $324 млн. gazeta.uz. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 15 июля 2023 года.
  19. ↑ OTP Group. otpbank.hu.
  20. ↑ Laslo Wolf - Председатель Наблюдательного совета банка. ipotekabank.uz. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 30 сентября 2023 года.
  21. ↑ Иномжонов Элёр Исроилович стал председателем правления Ипотекабанк. UzDaily.uz. UzDaily.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 5 августа 2022 года.
  22. ↑ Fitch Affirms Ipoteka-Bank at 'BB-'; Outlook Stable. Fitchratings.com.
  23. ↑ Кредитные рейтинги. Ipotekabank.uz. Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 4 июня 2023 года.
  24. ↑ S&P Global Ratings affirms Ipoteka Bank at "BB-" (Local Currency LT credit rating); outlook stable. review.uz. Дата обращения: 19 июня 2023. Архивировано 22 мая 2022 года.
  25. ↑ АКИБ «Ипотека-банк» признан самым лучшим в центральной Азии в трех номинациях в области HR – Central Asia Employer Brand Award 2019. Kun.uz. kun.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 16 июня 2022 года.
  26. ↑ Итоговый список победителей конкурса "Выбор года-2019". Uza.uz (17 января 2020). Дата обращения: 10 января 2022. Архивировано 10 января 2022 года.
  27. ↑ Награды банка в HR (узб.). bank.uz. Дата обращения: 5 августа 2022. Архивировано 8 ноября 2022 года.
  28. ↑ UZCARD FORUM 2023 состоялся в Ташкенте. spot.uz (27 октября 2023). Дата обращения: 27 ноября 2023. Архивировано 31 октября 2023 года.
  29. ↑ Источник. Дата обращения: 17 августа 2022. Архивировано 29 июня 2022 года.

Ссылки

  • ipotekabank.uz — официальный сайт банка (узб.) (рус.) (англ.)