Сберегательный сертификат

Перейти к навигацииПерейти к поиску
Ценные бумаги
Акции
Облигации
Иное

Сберегательный сертификат (англ. savings certificate) — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале банка. Другое название сберегательного сертификата — депозитный сертификат — означает обязательство банка выплатить хранящийся в нём вклад и проценты[1]. Сберегательный сертификат не может служить расчётным или платёжным документом[2].

Сертификат выдаётся путём взноса наличных денег или за счёт средств, хранящихся во вкладе. Определение понятия «сберегательный сертификат» содержится в главе 7 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в статьях 836 и 844.

Право выпуска данных ценных бумаг предоставлено только кредитным организациям (банкам) после регистрации условий их выпуска и обращения в Банке России (ЦБ РФ). В настоящее время порядок выпуска и обращения сберегательных сертификатов регламентируется Указаниями Банка России «О внесении изменений и дополнений в письмо Центрального банка России от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 „О депозитных и сберегательных сертификатах банков“» от 31.08.1998 г. № 333-У (далее — Указание № 333-У).

Сберегательные сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации (только российских рублях). Сертификаты могут быть именными или на предъявителя[1]. Также он может быть срочным или обращающимся (то есть одно лицо может передать его другому с помощью передаточной надписи). Срок обращения сертификата составляет 3 года[2]. На сертификате обязательно должен быть указан срок погашения[1]. Выплата процентов по сертификатам осуществляется одновременно с погашением ценной бумаги. Вместе с тем, предусмотрена их досрочная оплата. При этом выплачивается номинал сертификата и проценты, установленные по вкладам до востребования[1], действующие на момент предъявления сертификата к оплате (или иной порядок досрочной оплаты, установленный банком при выпуске сберегательных сертификатов). В случае просрочки сберегательный сертификат признаётся документом до востребования[2].

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», денежные средства, размещённые во вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные предъявительским сберегательным сертификатом, не подлежат страхованию, даже если банк, выдавший сертификат, является участником системы страхования вкладов.

С 1 июня 2018 года в Российской Федерации отменены сберегательные сертификаты на предъявителя[3].

Обязательными элементами сберегательного сертификата являются следующие[2]:

  1. Наименование «Сберегательный сертификат»;
  2. Причина выдачи;
  3. Дата и размер вклада;
  4. Безусловное обязательство банка вернуть сумму вклада;
  5. Дата востребования вклада;
  6. Ставка процента за пользование вкладом;
  7. Сумма причитающихся процентов;
  8. Название и адрес банка-эмитента и, если сертификат именной, бенефициара;
  9. Подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание обязательств, и печать банка.

Примечания

  1. ↑ 1 2 3 4 Сберегательный сертификат : [арх. 27 сентября 2021] // Румыния — Сен-Жан-де-Люз. — М. : Большая российская энциклопедия, 2015. — С. 498-499. — (Большая российская энциклопедия : [в 35 т.] / гл. ред. Ю. С. Осипов ; 2004—2017, т. 29). — ISBN 978-5-85270-366-8.
  2. ↑ 1 2 3 4 Сберегательный сертификат // Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002.
  3. ↑ Александр Рюмин (2018-06-01). "Что будет со сберкнижкой". ТАСС. Архивировано 4 июня 2018. Дата обращения: 22 августа 2024.