Специалист по финансовому планированию

Перейти к навигацииПерейти к поиску

Специалист по финансовому планированию (англ. financial planner) — профессионал, который готовит финансовые планы для людей. Предметом планирования часто являются денежные потоки, управление, выход на пенсию, инвестиции, управление финансовыми рисками, страхование, налоговое планирование, планирование недвижимости и бизнес-планирование преемственности для владельцев бизнеса.

Область применения

Финансовое планирование должно охватывать все области финансовых потребностей клиента и должно приводить к достижению каждой из целей клиента по мере необходимости. Объём планирования обычно включает в себя следующее[1]:

  • Управление рисками и планирование страхования;
  • Вопросы инвестиций и планирования;
  • Пенсионное планирование;
  • Налоговое планирование;
  • Планирование недвижимости;
  • Управление денежными потоками и пассивами.

Как правило, предложения услуг специалистов, занимающихся финансовым планированием, могут:

  • интегрировать услуги юриста, нотариуса, бухгалтера);
  • интегрировать финансовые продукты и услуги;
  • не интегрироваться с другими предложениями продуктов или услуг, особенно в случае профессионалов, специализирующихся на финансовом планировании.

Процесс финансового планирования

Процесс личного финансового планирования описан в ISO 22222: 2005 и состоит из шести этапов[2]:

  1. Установление отношений;
  2. Сбор данных и определение целей;
  3. Анализ и оценка финансового состояния;
  4. Разработка и представление финансового плана;
  5. Выполнение рекомендаций финансового планирования;
  6. Мониторинг выполнения финансового плана.

Лицензирование/сертификация

В некоторых странах (в частности Австралии) деятельность по предоставлению таких услуг не является лицензируемой, то есть к специалистам не предъявляется никаких обязательных требований для нахождения на рынке, что оставляет вопрос минимально допустимого качества услуг на усмотрение специалиста[3].

В других странах (в частности Италии) данная деятельность является лицензируемой со стороны центральной биржи[итал.]. С 2008 года ведется Единый национальный реестр финансовых консультантов[итал.]. К специалистам предъявляются требования по деловой чистоте, минимальным профессиональным знаниям (проводится экзамен)[4][5].

См. также

Примечания

  1. ↑ FPA.
  2. ↑ ISO 22222:2005.
  3. ↑ Koulizos, 2013.
  4. ↑ Delibera Consob 16737. Consob (2008). Дата обращения: 14 марта 2020. Архивировано из оригинала 31 декабря 2010 года.
  5. ↑ Delibera Consob 16190. Consob (2010). Дата обращения: 14 марта 2020. Архивировано из оригинала 22 августа 2010 года.

Литература

Дополнительное чтение

  • M. L. Chang. With a Little Help from My Friends (and My Financial Planner) // Social Forces. — 2005. — Т. 83, вып. 4. — С. 1469–1497. — ISSN 1534-7605 0037-7732, 1534-7605. — doi:10.1353/sof.2005.0061.
  • Jeffrey H. Rattiner. Getting Started as a Financial Planner. — John Wiley and Sons, 2010. — 376 с. — ISBN 978-0-470-88554-3.

Профессиональные стандарты

Ссылки

Ассоциации