Эффект латте

Эффект «латте» (англ. The Latte Factor) ― финансовый концепт, согласно которому отказ потребителя от части своих ежедневных бытовых расходов (например, от чашки кофе) позволяет ему сэкономить за месяцы и годы значительные денежные суммы. Был популяризован американским финансистом и предпринимателем Дэвидом Бахом. «Эффект латте» демонстрирует, что даже самые незначительные суммы, которые человек инвестирует сегодня, со временем могут стать очень существенными сбережениями^[1].

Описание

Дэвид Бах описал «эффект латте» в своей книге «Миллионер — автоматически» (The Automatic Millionaire, 2005). Он привёл в качестве примера историю девушки, которая призналась, что уровень её доходов и расходов не позволяют ей откладывать сбережения. Автор в ответ предложил ей составить список её обычных ежедневных расходов, в результате чего было установлено, что девушка имеет обыкновение каждый день тратить примерно 11 долларов на чашку кофе, шоколад, сок и т. п. Путём простых математических расчётов Дэвид Бах установил, что если бы она отказалась от части этих покупок и откладывала каждый день по 5 долларов, через месяц девушка смогла бы сэкономить 150 долларов, а позднее, если бы она продолжила откладывать эту сумму и инвестировать сэкономленные средства по ставке 10 % годовых, то через 40 лет она смогла бы иметь уже почти миллион долларов^[2].

Критика

Простая идея, выдвинутая Бахом, обрела большую известность и вместе с тем оказалась объектом критики. К примеру, Хелен Олен^[англ.] в своей книге «Pound Foolish^[англ.]» указывала на то, что чашка латте в США стоит меньше 5 долларов, а возможность инвестирования сэкономленных средств по ставке в 10 и более процентов годовых выглядит нереалистично. Другим возражением может стать аргумент о том, что следуя этой схеме, люди начинают лишать себя небольших жизненных радостей. Так или иначе, несмотря на то, что суммы, предложенные Бахом, во многом были выбраны им произвольно и могут быть приближены к более реалистичным значениям, отмечается, что следование положениям данного концепта действительно может улучшить состояние личных финансов, помогая потребителю выработать более ответственное отношение к совершаемым им тратам^[3].

Ещё одним возражением в отношении данной идеи является утверждение о том, что Дэвид Бах не учитывал инфляцию, которая не позволит потребителю отложить с течением лет столь значительные суммы, о которых шла речь в его книге^[2].